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Mecanismos de aceptación expresa de cláusuras de delimitación y limitación en el contrato de seguro

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Título: Mecanismos de aceptación expresa de cláusuras de delimitación y limitación en el contrato de seguro
Autor: Rincón Taborda, Claudia Lorena; Martínez Serrano, Diana Marcela
Fecha: 2015-02-05
URI: http://hdl.handle.net/11522/3120
Descripción: En las condiciones de los contratos de seguros se limitan en grado sumo los derechos del asegurado y se delimita la cobertura a través de dos modalidades en las estipulaciones: (i) las cláusulas de delimitación del riesgo, que son aquellas que tienen por objeto individualizar el contenido del riesgo asumido por el asegurador y, (ii) las cláusulas limitativas de derecho, siendo las que restringen, modifican o condicionan los derechos del asegurado. En la mayoría de los casos éstas condiciones son redactadas exclusivamente por el asegurador y pocas veces modificadas por consenso entre las partes involucradas en el contrato, incluso generalmente las condiciones del aseguramiento no son completamente explícitas o claras, toda vez que en la práctica se busca una contratación rápida, que a su paso genera el desconocimiento de las coberturas contratadas y de su alcance. Siendo precisamente esa falta de información el detonante de múltiples conflictos que afloran una vez se ha materializado el riesgo que se pretendió asegurar, cuando el tomador, asegurado o beneficiario conocen explícitamente la existencia de tales condiciones exhibidas puntualmente por la aseguradora, que generan exclusiones a la cobertura, y esta situación propicia el inicio de diversos trámites judiciales y extrajudiciales y el descontento y desconfianza en el sector asegurador. No se podrá desconocer que en efecto, quien toma un seguro deberá auscultar su condicionado, sin perder de vista que por lo general el tomador, a diferencia de la entidad aseguradora, no es un experto conocedor de las características técnicas y jurídicas concernientes al contrato de seguro, lo que supone una responsabilidad mayor en cabeza del asegurador encaminada a informar de manera clara y suficiente el contenido del mismo. Sin embargo, en la mayoría de los casos tales cláusulas son dadas a conocer con detalle con posterioridad a la contratación y no existen mecanismos puntuales que permitan la verificación del cumplimiento de dichos deberes, pese a que en los Estatutos Financiero y del Consumidor se encuentra regulado la obligación de dar a conocer en forma clara, cierta, veraz, suficiente y oportuna las condiciones generales, es decir que se impone la carga de exhibir detalladamente los productos y servicios que se ofrecen con el propósito de difundir los derechos y obligaciones de los consumidores. La importancia del presente trabajo radica en la necesidad que se ha venido manifestando y materializando por los consumidores o usuarios de los seguros, de tener claridad y conocer a fondo lo convenido con las aseguradoras, en especial las estipulaciones que ponen límites al ejercicio de un derecho o limitan el campo de cobertura de la póliza, pues si bien lo que se materializa a través de un contrato de seguro es precisamente el acuerdo de voluntades, es claro que las cláusulas contenidas en el condicionado general de todas las pólizas son eminentemente adhesivas, e incluso, en la mayoría de los casos, las estipulaciones contenidas en los condicionados particulares tienden a convertirse también en cláusulas adhesivas, teniendo en cuenta que la aseguradora ejerce una posición dominante en la relación contractual. En ese entendido, resulta necesario establecer mecanismos que se conviertan en herramientas útiles a la mano del asegurador para la transmisión de la información que debe suministrarse de manera precisa al tomador, quien debe aceptar conscientemente los amparos y saber en qué condiciones los contrata. El objetivo general de éste trabajo es plantear mecanismos de aceptación de las cláusulas de delimitación del riesgo y limitación de derechos en los contratos de seguros, buscando generar un impacto positivo en el sector asegurador. El documento se desarrolla abordando los siguientes objetivos específicos: 1.Identificar los aspectos relevantes de la negociación en el contrato de seguro en Colombia; 2. Ilustrar el desarrollo normativo respecto del deber de información en el contrato de seguro en Colombia. 3. Investigar los mecanismos jurídicos existentes respecto del suministro de información de las cláusulas que delimitan el riesgo y limitan sus derechos en contextos jurídicos internacionales (Argentina, Francia y España); y 4. Analizar si tales instituciones tienen la virtualidad de tener, previa adaptación a las condiciones jurídicas y sociales del medio, la potencialidad de regular las relaciones contractuales entre aseguradoras y asegurados en el ámbito legal colombiano.
Palabras clave: Seguros -- Legislación -- Colombia
 
Contratos de seguros -- Aspectos jurídicos -- Colombia
 
Polizas de seguros -- Legislación -- Colombia
Tipo: Tesis Maestría
Citación: Rincón Taborda, C. L., & Martínez Serrano, D. M. (2015, febrero 5). Mecanismos de aceptación expresa de cláusuras de delimitación y limitación en el contrato de seguro. Pontificia Universidad Javeriana, Cali. Tomado de (http://hdl.handle.net/11522/3120).


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