Resiliencia organizacional de los bancos comerciales en épocas de crisis. Un estudio desde la perspectiva de las capacidades
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Date
2025
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Publisher
Pontificia Universidad Javariana Cali
Abstract
El sistema bancario es fundamental para el desarrollo económico y se caracteriza por su complejidad y regulación. En este contexto, los bancos comerciales deben demostrar resiliencia frente a crisis e incertidumbres financieras y económicas que puedan amenazar su supervivencia, afectando a los usuarios del sistema bancario. Las organizaciones, en estos entornos, deben ser capaces de desarrollar acciones oportunas de resiliencia organizacional para afrontar y adaptarse a situaciones en crisis, logrando equilibrio e, incluso, ganando ventaja en las disrupciones. Esta investigación se centró en evaluar la resiliencia organizacional de los bancos comerciales colombianos, analizando sus respuestas a las crisis ocurridas en el periodo 2008 y 2021, con el fin, de priorizar las capacidades de éstas organizaciones bancarias durante los periodos de crisis. Inicialmente, se desarrolló una revisión sistemática de la literatura sobre la resiliencia organizacional de los bancos comerciales, abordando un tema poco explorado en Colombia. Se analizaron 52 artículos científicos publicados entre 2007 y 2023. A partir de esta investigación se continuó con la revisión sistemática de la literatura orientada a conceptualizar la resiliencia organizacional de los bancos comerciales, tomando como base los conceptos de resiliencia organizacional y resiliencia bancaria. Se concluye que la resiliencia organizacional es una metacapacidad estratégica que requiere una gestión oportuna tanto a nivel micro como macro. Finalmente, se propone una tipología de capacidades resilientes basada en la microgestión (control del riesgo financiero, capital, liquidez, recursos humanos, innovación, tecnología y estrategias de negocio) y la macrogestión (relacionada con gobierno, políticas y leyes). Este análisis se profundizó en 30 informes de gestión de cinco bancos comerciales colombianos, abarcando tres periodos de crisis (2008-2009; 2015-2016; 2020-2021). Sin embargo, los resultados revelan que no todos los recursos y capacidades del sector bancario contribuyen de igual forma en situaciones adversas. Variables como el rendimiento del capital y la dinámica de los recursos juegan un papel clave en la adaptación y recuperación de los bancos ante crisis. Una de las contribuciones más relevantes de la investigación es reconocer que, a partir de la estructura del sistema bancario propuesta por autores como Khajehpour y otros, se logró consolidar un conjunto de capacidades resilientes organizacionales (metacapacidades) aplicables en diferentes contextos de crisis, con énfasis en la micro y macro gestión. En este marco, la gestión de las organizaciones bancarias, junto con las políticas, leyes, y la gobernanza pueden marcar la diferencia. Asimismo, se destaca la necesidad de más investigaciones centradas en la resiliencia bancaria, especialmente en contextos específicos como el colombiano, donde la literatura es limitada.
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The banking system is fundamental to economic development and is characterized by its complexity and regulation. In this context, commercial banks must demonstrate resilience in the face of crises and financial and economic uncertainties that could threaten their survival, affecting banking system users. In these environments, organizations must be able to develop timely organizational resilience actions to confront and adapt to crisis situations, achieving balance and even gaining advantage in the face of disruptions. This research focused on evaluating the organizational resilience of Colombian commercial banks, analyzing their responses to crises that occurred between 2008 and 2021, in order to prioritize the capabilities of these banking organizations during crisis periods. Initially, a systematic review of the literature on the organizational resilience of commercial banks was conducted, addressing an underexplored topic in Colombia. Fifty-two scientific articles published between 2007 and 2023 were analyzed. Based on this research, a systematic review of the literature was continued to conceptualize the organizational resilience of commercial banks, based on the concepts of organizational resilience and banking resilience. It is concluded that organizational resilience is a strategic meta-capacity that requires timely management at both the micro and macro levels. Finally, a typology of resilient capabilities is proposed based on micro-management (financial risk control, capital, liquidity, human resources, innovation, technology, and business strategies) and macro-management (related to governance, policies, and laws). This analysis was further analyzed using 30 management reports from five Colombian commercial banks, covering three crisis periods (2008-2009; 2015-2016; 2020-2021). However, the results reveal that not all banking sector resources and capabilities contribute equally in adverse situations. Variables such as return on capital and resource dynamics play a key 4 role in banks' adaptation and recovery from crises. One of the most relevant contributions of the research is the recognition that, based on the structure of the banking system proposed by authors such as Khajehpour and others, a set of organizational resilience capabilities (metacapabilities) was consolidated that are applicable in different crisis contexts, with an emphasis on micro- and macro-management. Within this framework, the management of banking organizations, along with policies, laws, and governance, can make a difference. It also highlights the need for more research focused on banking resilience, especially in specific contexts such as Colombia, where the literature is limited.