Gestión del riesgo crediticio en Colombia: valoración y análisis de eficiencia

Abstract
En el mercado financiero, las entidades financieras deben realizar operaciones de crédito seguras que comprometan sus carteras al menor riesgo de pérdida posible pues esto incide directamente en el crecimiento económico de la sociedad. Para esto, requieren contar con la información suficiente y necesaria de la capacidad de pago, garantías, historial crediticio y destinación del crédito de los potenciales consumidores, que, sin los instrumentos, mecanismos e instituciones creadas para tal fin, de otra manera no se obtendría pues en este mercado, la asimetría de información es inherente. Bajo este entendido, el artículo pretende realizar un análisis de eficiencia de la gestión del riesgo crediticio en Colombia, en el marco de la nueva economía institucional y más precisamente desde la aplicación del Sistema de Administración de Riesgo Crediticio, SARC el cual se instaura para establecer un conjunto de políticas, normativas, instrucciones e indicadores con el fin de calificar, medir y evaluar el riesgo crediticio, así como realizar una vigilancia completa del proceso de otorgamiento del crédito. El SARC no eliminará completamente la asimetría de información, pero sí evitará, en la mayor medida posible, que el mercado falle.
Description
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In the financial market, financial institutions must carry out secure credit operations that commit their portfolios to the lowest possible risk of loss, as this has a direct impact on the economic growth of society. For this purpose, they need to have sufficient and necessary information on the payment capacity, guarantees, credit history and credit destination of potential consumers, which without the instruments, mechanisms and institutions created for this purpose, would otherwise not be obtained, since in this market, information asymmetry is inherent. In this sense, the article intends to analyze the efficiency of credit risk management in Colombia, within the framework of the New Institutional Economy (NIE) and more precisely from the application of the Credit Risk Management System, CRMS, which is set up to establish a set of policies, regulations, instructions and indicators in order to qualify, measure and evaluate the credit risk, as well as to carry out a complete surveillance of the credit granting process. This system will not completely eliminate information asymmetry, but it will, to the greatest extent possible, prevent market failure.
Keywords
Riesgo crediticio, Asimetría de información, Sistema de administración de riesgo crediticio, Nueva economía institucional, Falla del mercado
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