El ahorro y la inversión: ¿puede la educación financiera hacer la diferencia? Revisión de la literatura
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Date
2025
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Publisher
Pontificia Universidad Javariana Cali
Abstract
Esta investigación analiza el impacto de la educación financiera en los hábitos de ahorro e inversión, evaluando su capacidad para mejorar la gestión financiera personal y fomentar el desarrollo económico. Basada en una revisión de literatura de los últimos 10 años, examina tres ejes principales: ahorro, inversión y complejidad del sistema financiero. Se encontró que la educación financiera mejora el conocimiento, pero su impacto práctico en el ahorro es limitado debido a factores como ingresos bajos y contextos macroeconómicos. En las inversiones, fomenta decisiones más informadas y reduce la aversión al riesgo, pero los sesgos cognitivos y el bajo control emocional limitan su efectividad. La creciente complejidad financiera y las deficiencias regulatorias generan asimetrías de información, dificultando la toma de decisiones. El estudio concluye que la educación financiera, aunque valiosa, no es suficiente por sí sola. Se requiere un enfoque adaptado a perfiles individuales, complementado con asesoramiento profesional y sistemas financieros más inclusivos y transparentes, para maximizar su impacto y mejorar la calidad de vida. Este trabajo se relaciona con el objetivo de desarrollo sostenible (ODS) de la ONU número 10: reducir la desigualdad en y entre los países.
Description
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This research analyzes the impact of financial education on savings and investment habits, evaluating its ability to improve personal financial management and promote economic development. based on a literature review of the last 10 years, it examines three main axes: savings, investment and complexity of the financial system. financial education was found to improve knowledge, but its practical impact on savings is limited due to factors such as low income and macroeconomic contexts. in investments, it encourages more informed decisions and reduces risk aversion, but cognitive biases and low emotional control limit its effectiveness. increasing financial complexity and regulatory deficiencies generate information asymmetries, making decision-making difficult. the study concludes that financial education, although valuable, is not enough on its own. an approach adapted to individual profiles, complemented by professional advice and more inclusive and transparent financial systems, is required to maximize its impact and improve quality of life. this work relates to un sustainable development goal (sdg) number 10: reducing inequality within and between countries.
Keywords
Inversión, Ahorro, Conocimiento financiero, Educación financiera, Analfabetismo financiero, Investing, Savings, Financial literacy, Financial education, Financial iliterate