Finanzas abiertas, una revisión de la evolución normativa en Chile, Colombia y la Unión Europea
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Date
2026
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Pontificia Universidad Javeriana Cali
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Abstract
Las finanzas abiertas representan una evolución del open banking que busca facilitar el acceso y control de los datos financieros mediante el consentimiento de los consumidores financieros, impulsando la competencia, la innovación y la inclusión financiera, pero planteando también desafíos en materia de protección de los datos personales y de los derechos fundamentales. Este trabajo analiza, la evolución y el estado actual de los marcos normativos de las finanzas abiertas en Chile, Colombia y la Unión Europa, con el propósito de identificar buenas prácticas para fortalecer el marco jurídico colombiano. Los resultados muestran coincidencias importantes en el rol central del consentimiento explícito y la promoción de la competencia, la innovación y la inclusión financiera, también muestran diferencias en cuanto a la madurez regulatoria, el ámbito de aplicación, la calidad de los estándares técnicos y el régimen sancionatorio. Mientras la Unión Europea avanza hacia un sistema supranacional con énfasis en la reciprocidad y gobernanza de los datos, Chile y Colombia implementan sistemas obligatorios con particularidades propias en su arquitectura y gradualidad. Se concluye que las experiencias de la Unión Europea y de Chile, ofrecen lineamientos valiosos para Colombia en materia de compensación por los datos, armonización normativa, supervisión adaptativa, contribuyendo a un ecosistema de finanzas abiertas que equilibre la innovación, la inclusión financiera y la protección de los datos personales.